ไม่ว่าคุณจะต้องการออกไปท่องเที่ยวเพื่อสัมผัสประสบการณ์ใหม่ ๆ ลงทุนศึกษาหาความรู้เพื่อพัฒนาตนเอง หรือต้องการปรับปรุงบ้านเพื่อครอบครัว อุปสรรคทางการเงินไม่ควรเป็นสิ่งที่ขวางกั้นความฝันของคุณ
และหากพูดถึงเครื่องมือทางการเงินที่อาจช่วยเติมเต็มความฝันเหล่านั้นให้เกิดขึ้นได้ บัตรกดเงินสดและสินเชื่อส่วนบุคคลก็เป็นอีกทางเลือกที่สามารถช่วยให้เข้าถึงโอกาสเหล่านั้นง่ายขึ้น
ไปดูกันว่าสินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรกดเงินสดจะช่วยให้ก้าวไปสู่เป้าหมายได้อย่างไร พร้อมรับเคล็ดลับในการเลือกประเภทของสินเชื่อที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ รวมถึงข้อควรระวังในการใช้ เพื่อให้คุณจัดสรรการเงินได้อย่างเป็นระบบ
ข้อดีของการมีบัตรกดเงินสดและสินเชื่อส่วนบุคคล
บัตรกดเงินสดและสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ตอบโจทย์ความต้องการทางการเงินได้ในหลายกรณีและยังให้ประโยชน์กับคนหลายกลุ่ม โดยเฉพาะกลุ่มคนวัยทำงานที่มีรายได้ประจำซึ่งต้องการความยืดหยุ่นในการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน แต่ข้อดีของเครื่องมือทางการเงินทั้งสองจะมีอะไรบ้าง เรารวบรวมมาให้ด้านล่าง
1. สะดวกในการเข้าถึงเงินเมื่อมีความจำเป็นต้องใช้
บัตรกดเงินสดของหลาย ๆ เจ้า มีการพัฒนาระบบให้ตอบโจทย์การใช้งานของลูกค้าเพื่อให้เข้าถึงเงินได้ง่ายขึ้น ดังจะเห็นได้ว่าเดี๋ยวนี้เพียงแค่มีแอปพลิเคชันบนมือถือก็สามารถจัดการเงินได้แล้ว อย่างบัตรกดเงินสดของยูเมะพลัส ที่สามารถสั่งเงินโอนเข้าบัญชีได้ตลอด 24 ชม. ผ่าน Umay+ Application จึงสะดวกอย่างยิ่งหากต้องการเบิกเงินไม่ว่าช่วงเวลาใดก็ตาม
2. พร้อมรับทุกเมื่อ หากเกิดสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน
ไม่มีใครรู้ล่วงหน้าว่าสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันซึ่งทำให้ต้องใช้เงินจะเกิดขึ้นมาเมื่อไร ไม่ว่าจะเป็น ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ ค่าซ่อมรถ หรือค่าซ่อมแซมบ้าน การมีสินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรกดเงินสดติดไว้ ทำให้สามารถเข้าถึงเงินสดได้ทันทีเมื่อบัตรอนุมัติวงเงินแล้ว และยังสามารถเลือกผ่อนชำระได้ตามความสะดวกอีกด้วย
3. ไม่มีภาระดอกเบี้ยหากยังไม่กดเงิน
โดยส่วนใหญ่บัตรกดเงินสดและสินเชื่อส่วนบุคคลมักคิดดอกเบี้ยเฉพาะยอดที่คุณใช้เท่านั้น หากไม่ใช้ก็ไม่เสียดอกเบี้ย จึงตอบโจทย์กับผู้ที่อยากวางแผนการใช้เงินโดยไม่ให้เกิดหนี้ แต่สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล อาจต้องตรวจสอบกับทางผู้ให้บริการหรือธนาคารอีกครั้ง ว่าเป็นแบบดอกเบี้ยคงที่หรือแบบลดต้นลดดอก
4. เหมาะกับความต้องการระยะสั้น
อย่างที่บอกไปแล้วว่าบัตรกดเงินสดเหมาะสำหรับจัดการค่าใช้จ่ายในกรณีที่ไม่สามารถคาดการณ์ได้ ดังนั้นจึงเป็นข้อดีของผู้ที่ต้องการเงินมาใช้จ่ายระยะสั้น เช่น ช่วงการเงินติดขัดระหว่างที่เงินเดือนยังไม่ออก และไม่ได้ต้องการถอนเงินออกมาจำนวนมาก ๆ ข้อดีนี้เองจะช่วยให้คุณวางแผนชำระดอกเบี้ยตามเท่าที่กำลังไหวได้
5. ช่วยเสริมสร้างคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้นในอนาคต
สินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรกดเงินสดเป็นทางเลือกที่ช่วยให้สามารถบริหารค่าใช้จ่ายที่จำเป็นสำหรับเติมความฝันระยะยาวเพื่ออนาคตได้ เช่น การตกแต่งบ้านใหม่ การจัดพื้นที่ในบ้านให้เหมาะสมสำหรับทุกคนในครอบครัว หรือการซื้ออุปกรณ์ประกอบอาชีพ เช่น สมาร์ตโฟนในการไลฟ์ขายสินค้า ฯลฯ เพราะทำให้บริหารค่าใช้จ่ายเหล่านั้นอย่างเป็นระบบ โดยไม่กระทบสภาพคล่องทางการเงิน
ตัวอย่างการใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเติมเต็มไลฟ์สไตล์ : การจัดพื้นที่บ้านเพื่อสมาชิกทุกวัย
การมีบ้านที่อบอุ่นและสะดวกสบายเป็นความฝันของหลาย ๆ คน หากคุณต้องการสร้างหรือปรับปรุงบ้านให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของครอบครัว สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถช่วยให้คุณมีงบประมาณในการซื้อวัสดุก่อสร้าง ตกแต่งภายใน หรือขยายพื้นที่ใช้สอยได้อย่างราบรื่น โดยไม่ต้องรอเงินก้อนใหญ่
เพราะฉะนั้นหากบ้านของคุณมีสมาชิกหลายช่วงวัย อาจใช้สินเชื่อเพื่อปรับปรุงบ้าน ดังตัวอย่างเหล่านี้
- สำหรับสมาชิกทุกคน อาจต่อเติมห้องนั่งเล่นหรือพื้นที่สวนเพื่อให้เป็นมุมพักผ่อนที่สามารถใช้เวลาร่วมกันได้
- ผู้สูงอายุ อาจเริ่มจากการปรับปรุงห้องน้ำให้มีราวจับ หรือเพิ่มพื้นกันลื่นเพื่อความปลอดภัยมากขึ้น
- เด็กเล็ก จัดเตรียมคอกกั้นที่นอนสำหรับกันกระแทก มุมเสริมพัฒนาการ หรือเพิ่มระบบรักษาความปลอดภัยที่เหมาะสม
วัยทำงาน อาจจัดสรรมุมทำงานในบ้านให้เหมาะกับการทำงานแบบ Work from Home เช่น ซื้อโต๊ะหรือเก้าอี้ทำงานที่รองรับสรีระ เป็นต้น
เคล็ดลับในการเลือกบัตรกดเงินสดและสินเชื่อส่วนบุคคลที่ใช่
หากคุณกำลังมองหาบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อส่วนบุคคล ที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์และความต้องการทางการเงินอย่างตรงจุด ควรพิจารณาปัจจัยสำคัญต่อไปนี้
- วงเงิน ให้เลือกวงเงินที่เหมาะสมกับความจำเป็น โดยให้ตรวจสอบว่าวงเงินที่ได้รับเพียงพอหรือสูงไปหรือไม่กับจุดประสงค์ของการนำไปใช้ เช่น นำไปศึกษาต่อ ปรับปรุงบ้าน หรือเพื่อท่องเที่ยวหาประสบการณ์
- อัตราดอกเบี้ย เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยระหว่างผู้ให้บริการหรือธนาคาร เพื่อเลือกเงื่อนไขที่คุ้มค่า และควรตรวจสอบประเภทของดอกเบี้ยก่อนเสมอ ว่าเป็นดอกเบี้ยคงที่หรือแบบลดต้นลดดอก
- ค่าธรรมเนียม ควรตรวจสอบให้ครบถ้วน เช่น ค่าธรรมเนียมรายปี ค่าเบิกถอนเงินสด หรือค่าปิดบัญชีก่อนกำหนด เพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
- เงื่อนไขการชำระคืน ต้องไม่ลืมศึกษาเงื่อนไขการผ่อนชำระ เช่น ยอดผ่อนขั้นต่ำ ระยะเวลาผ่อน และค่าปรับกรณีชำระล่าช้า เพื่อให้สอดคล้องกับรายได้และแผนทางการเงิน
- สิทธิประโยชน์เพิ่มเติม ควรเลือกสมัครบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีโปรโมชันหรือสิทธิพิเศษ เช่น มีการให้คะแนนสะสม ส่วนลดร้านค้า หรือดอกเบี้ยพิเศษในช่วงแรก เพื่อความคุ้มค่าที่มากขึ้นนั่นเอง
ข้อควรระวังในการใช้บัตรกดเงินสดและสินเชื่อส่วนบุคคล
การใช้บัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อส่วนบุคคล จำเป็นต้องมีการวางแผนและบริหารจัดการอย่างรอบคอบ หากใช้อย่างไม่ระมัดระวัง อาจส่งผลกระทบต่อสภาพคล่องทางการเงินในระยะยาวได้ โดยข้อควรระวังที่ควรพิจารณา มีดังนี้
1. ระวังไม่ให้ก่อหนี้เกินตัว
ก่อนใช้สินเชื่อหรือบัตรกดเงินสด ควรคำนวณภาระหนี้ที่คุณสามารถชำระคืนได้โดยไม่กระทบต่อค่าใช้จ่ายจำเป็นในแต่ละเดือน โดยทั่วไป ยอดชำระหนี้ทั้งหมดไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้ต่อเดือน เพราะหากใช้วงเงินเต็มจำนวนโดยไม่มีแผนการชำระคืน อาจทำให้เกิดปัญหาทางการเงินในอนาคตได้
2. ระวังดอกเบี้ยสะสม
โดยเฉพาะกรณีที่เลือกจ่ายคืนเพียงยอดขั้นต่ำ ดังนั้นแนะนำให้กดเบิกเงินเฉพาะที่จำเป็น และชำระยอดให้ครบหากทำได้ เพื่อหลีกเลี่ยงการพอกพูนดอกเบี้ยซึ่งเป็นภาระทางการเงินระยะยาว
3. ระมัดระวังการนำไปใช้จ่ายในเรื่องไม่จำเป็น
สิ่งสำคัญคือต้องวางแผนการใช้เงินให้ดี ควรใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินทั้งสองกับสิ่งที่ช่วยเพิ่มมูลค่าหรือเป็นการลงทุนในอนาคต เช่น การศึกษา การต่อยอดธุรกิจ หรือปรับปรุงที่อยู่อาศัย มากกว่าการซื้อของที่ไม่จำเป็น หรือท่องเที่ยวโดยไม่มีแผนการชำระเงินที่ชัดเจน
4. ระมัดระวังเรื่องประวัติการชำระเงิน
ให้รักษาประวัติทางการเงินให้ดี เพราะการผิดนัดชำระหนี้อาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิต (Credit Score) ซึ่งมีผลต่อการขอสินเชื่อในอนาคต เช่น การขอสินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ หรือวงเงินบัตรเครดิต หากคุณมีประวัติชำระล่าช้า อาจทำให้ธนาคารพิจารณาอนุมัติสินเชื่อยากขึ้น หรือได้อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าปกติ
การใช้บัตรกดเงินสดและสินเชื่อส่วนบุคคลให้เกิดประโยชน์สูงสุด ไม่ใช่เพียงแค่การเข้าถึงเงินทุน แต่ต้องมาพร้อมกับการวางแผนทางการเงินที่ดี การตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน และการวางแผนการชำระคืนให้สอดคล้องกับรายรับ ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถสร้างไลฟ์สไตล์ในฝันได้โดยไม่เป็นภาระทางการเงินในระยะยาว
ดังนั้นสำหรับใครที่มีเป้าหมาย และพร้อมแล้วสำหรับการสร้างไลฟ์สไตล์ในฝันให้เป็นจริง ขอแนะนำ “บัตรกดเงินสดยูเมะพลัส” ที่พร้อมสนับสนุนให้คุณทำตามแผนได้อย่างใจ ด้วยขั้นตอนการสมัครที่ไม่ยุ่งยากพร้อมสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ
- สมัครง่าย เมื่อวงเงินอนุมัติ แล้วเปิดบัตรผ่าน Umay+ Application สั่งเงินโอนเข้าบัญชีได้ตลอด 24 ชม.
- รับอัตราดอกเบี้ย 0% นาน 30 วัน*
- หากสมัครแล้วไม่ได้ใช้ ก็ไม่เสียดอกเบี้ย
- คิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก จ่ายคืนสบาย เลือกจ่ายคืนได้อย่างอิสระ
- ใช้น้อยกดน้อย 100 บาท ก็กดเงินไม่ใช้บัตรได้ผ่านตู้ ATM ธนาคารที่ร่วมรายการ ทุกตู้ทั่วประเทศ (ธนาคารกสิกรไทย / ธนาคารกรุงไทย / ธนาคารกรุงเทพ / ธนาคารไทยพาณิชย์)
หากสนใจสามารถอ่านคุณสมบัติผู้สมัครเพิ่มเติม และสมัครออนไลน์ได้ทางเว็บไซต์ https://www.umayplus.com/cashcard/applyform หรือดาวน์โหลด Umay+ Application ทั้ง iOS และ Android เพื่อสมัครได้เช่นเดียวกัน หรือหากมีข้อสงสัย ต้องการสอบถามเพิ่มเติม สามารถติดต่อได้ที่ 0-2695-0000
หมายเหตุ :*เพียงมียอดเบิกถอนเงินสดภายใน 30 วันหลังจากได้รับการอนุมัติ (เฉพาะยอดเบิกถอนภายในวันแรก สำหรับลูกค้าใหม่เท่านั้น) หลังจบรายการส่งเสริมการขายอัตราดอกเบี้ยจะถูกปรับเป็นอัตราดอกเบี้ย 19.8% – 25% ต่อปี, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส
